破產重整和解

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僵尸企業出清在即：銀行回收不良還有更好選擇

文章作者：發布日期：2016-07-13

僵尸企業出清在即：銀行回收不良還有更好選擇

當前全國“僵尸企業”出清迫在眉睫，銀行不良貸款回收成為“老大難”問題。作為許多大型“僵尸企業”的最大債權人，銀行資產質量在今年上半年已經承受巨大壓力。銀監會數據顯示，今年一季度以來，大型商業銀行不良率已上升至1.72%，股份制銀行上升至1.61%。

記者在溫州調研發現，對于無抵押貸款，走破產程序的話，清償率明顯高于普通訴訟程序，其中又以破產重整清償率最高。金額在一個億以上的企業債權，銀行已經逐漸接受通過破產清償或破產重整的方式回收不良貸款。數據顯示，2015年該市已清理企業債權債務166.79億元，化解不良資產80.21億元。

　　在溫州，中城建設集團公司(中城建)曾是一家“僵尸企業”，經過破產重組后如今已煥然一新。根據參與了中城建破產重整的溫州甌海法院法官鄭拓回憶，當時中城建債務規模總計17億，除了1個億有抵押債權，16億普通債權中銀行債權占絕大多數。僅當地建設銀行一家就有3個億的未抵押貸款。

　　溫州甌海法院對中城建破產清算與破產重整的清償率進行了預估，重整后債權人清償率在5.45%，破產出清債權人清償率為-0.03%。也就是說，對于建設銀行而言，3億多的無抵押貸款最終還能追回1000多萬。但如果-0.03%的清償率對于銀行而言不但企業錢不夠還，還差一部分錢。

　　此外，如果銀行拒絕企業申請破產，清償率幾乎為零。當時該企業所有的財產都已經被各個法院查封了，管理人可以用于執行的財產只有幾百萬，鄭拓說。

　　據了解，按照法律程序對瀕臨倒閉的企業進行破產重整，雖然過程曲折，結果卻很可能是一條讓包括企業、銀行以及整個利益鏈條上的各相關方均受益的最佳選擇。

　　事實上，從破產處理的實踐來看，如何平衡債權人和債務人關系是破產程序中一對繞不開的主要矛盾。

　　“企業擔一點，銀行讓一點，政府幫一點，司法快一點。”是溫州市相關負責人總結的經驗，但事實上，想讓“銀行讓一點”并非易事。

　　據了解，破產重整程序中最重要的重整計劃草案需要債權人進行分組表決，銀行債權人通常都是最大債權人，卻由于各種原因很少投同意票。

　　銀行人士指出，在企業破產案件處理過程中，一旦進入破產程序，已經采取保全措施要予以解除。執行措施要終止，這對已經申請訴訟保全，并查封凍結有效資產的銀行非常不利，銀行缺乏解除付償申請的動力，因為這導致金融債權受償率不高。

　　第二個原因，如果銀行訴訟，法院啟動執行程序，銀行可能沒有分到錢，核銷可能會速度快一些。

　　此外，“有的企業‘假破產’，想拖延時間，假破產真逃債。有些企業動用了各種手段，以資不抵債為由向法院申請破產，借此拖延債務清償時間。因為破產立案以后，企業就把利息暫停了。”銀行業相關人士指出。